יעוץ ותכנון פרישה

כולנו נגיע לשלב של פרישה מעבודה בשלבים שונים בחיינו. גיל הפרישה במדינת ישראל הוא גיל 67 לגברים ו-62 לנשים. יש הפורשים לפני גיל זה מסיבות שונות וכך גם אחריו. במרבית מקרי הפרישה מהעבודה, יעמדו לזכותו של העובד כספים המוכרים ככספי פיצויים וכן כספי תגמולים ומענק פרישה. לכל הנושא הכספי הזה יש חוקים, אשר נוטים לשינויים תכופים, ועל הפורש להגיע להחלטות שישפיעו עליו בתחום הכלכלי למשך שארית חייו. רגע לפני הפרישה, רצוי מאוד לעצור רגע ולבצע תכנון פנסיוני מקצועי, זאת על ידי יועץ ומתכנן פנסיוני שילווה אתכם לאורך כל התהליך. יעוץ ותכנון פרישה מעבודה חשובים מאוד לטווח הרחוק. רבים נוטים לדלג על השלב הזה, לסיים את עבודתם ולהתחיל ליהנות מחיי הפנסיה אך מדובר בטעות.

תכנון נכון של מיסוי פרישה יקנה ללקוח חיסכון מקסימלי בתשלומי מס יחד עם בדיקת צרכיו של כל לקוח והאפשרויות הנכונות עבורו והעומדות לזכותו לדוגמת העברה לרצף קצבה, ניצול פטור קצבאות, משיכת כספי פיצויים בפטור, ימי חופשה מענק פרישה ועוד.

פריסת כספי פיצויים

פריסת מס תקטין את גובה מס ההכנסה בשנת הקבלה, וכן תאפשר מצב בו כאילו הפיצויים התקבלו בתשלומים שווים. תשלום מס זה ישולם במועד קבלת הפיצוי בפועל, כאשר ישנה אפשרות לפרוס את המס עד ל-6 שנים בדיעבד, ובאישור מיוחד של רשויות המס גם עד שש שנים קדימה. מומלץ להתייעץ עם רואה חשבון מנוסה לפני כל תהליך. על מנת לבצע תהליך זה יש להגיש בקשה לפריסה על פי סעיף 8(ג) לפקודת מס הכנסה טופס וכמובן דוח שנתי על הכנסות והוצאות.

השירות לתכנון ויעוץ מיסים לאנשים בדרך לפרישה אותו מעניק משרדנו:

• ייעוץ אישי ללקוח לפני ואחרי הפרישה כולל תכנון וייעוץ בכל הנוגע למיסוי.
• ייפוי כוח לטיפולים ופניות לרשויות המס.
• בדיקת תקינות אישורי מס הכנסה.
• הגשת דו"חות למס בכל נושא.
• מילוי בקשות וטפסי מס הכנסה.
• ייעוץ לפטורים ובדיקת זכאות לתגמולים שדונים ופיצויים.

ייעוץ ותכנון נכונים – נוחות כלכלית עתידית

לפורשים יש מגוון אפשרויות, וחוסר בקיאות בחוקי המיסוי עלול לגרום להפסד כלכלי. ישנן סיבות נוספות המביאות אדם לפרישה לדוגמא, פרישה מטעמים אישיים, פרישה מוקדמת, פטירה ועוד. בשנה שלפני הפרישה, ישנה חובה לקיים ייעוץ למען עתידה הכלכלי של הפורש. חובה לוודא כי הפורש קיבל את כל הזכויות המגיעות לו לאורך השנים, ויש לבדוק כי לקראת הפרישה הוא יקבל את כל מה שהוא צריך ויכול לקבל, לעיתים אף לדרוש יותר, כל מקרה לגופו וחשוב לברר זאת כשאתם עדיין במקום העבודה. ייעוץ ותכנן פנסיוני חשובים מאוד לפורש. מספר חודשים לפני הפרישה תתחילו לקבל ניירת עם הודעות שונות לדוגמת סיום תקופת פוליסה, בחירת מסלולים ובירוקרטיה נוספת שלא תובן לרובכם. רבים חשים בלבול ולכן חשוב שאיש מקצוע יעשה לכם סדר בבירוקרטיה ובראש.

האפשרויות העתידיות

בפגישה עם יועץ ומתכנן פרישה, תזכו לקבל ייעוץ אובייקטיבי, כך שתוצג בפניכם התמונה המלאה של התוכניות שלכם, מה מגיע לכם ועוד. תוכלו לקבל פירוט מה מגיע לכם בתכנון העתידי לדוגמת ביטוחים, תכניות פנסיה, ותגמולים. יש לטפל בנושא קצבת הזקנה, והכנת כמות גדולה של ניירת, לדוגמת טפסי 161. החשיבות לבצע ייעוץ בזמן שאתם עדיין במקום העבודה, גדולה לאין שיעור. בזמן שאתם עדיין עובדים תזכו ליחס אוהד וסבלני יותר, מאשר לאחר הפרישה.

פנו בהקדם אלינו לייעוץ חשוב עבור עתידכם הפנסיוני והכלכלי.