לפגישת יעוץ ללא עלות

השאירו פרטים ונחזור בהקדם


    האם כדאי לחסוך באמצעות קרן השתלמות או פיקדון מסוג אחר?

    אנשים רבים המעוניינים לחסוך כסף שואלים את עצמם – מהי הדרך הטובה ביותר לחסוך? האם כדאי לפתוח קרן השתלמות או להסתפק בפיקדון פשוט בבנק? האם להפקיד לקופת גמל, קרן פנסיה או באמצעות ביטוח מנהלים? האפיקים בהם ניתן להשקיע כסף על מנת לחסוך לטווח קצר, בינוני או ארוך הם רבים ומגוונים. בכתבה זו נתמקד ביתרון המרכזי של חיסכון באמצעות קרנות השתלמות – קבלת פטור מלא ממס עבור כספים שהופקדו עד תקרה מסוימת. אין ספק כי יתרון חשוב זה הופך את החיסכון באמצעות קרן השתלמות למשתלם במיוחד הן עבור שכירים והן עבור עצמאיים. עוד על כך בכתבה הבאה

    מי יכול לחסוך באמצעות קרן השתלמות

    למעשה, כמעט כל אחד יכול לחסוך לקרן השתלמות. אם אתם שכירים עליכם לעשות זאת דרך מקום העבודה ואם אתם עצמאיים ניתן לעשות זאת באופן עצמאי. במקרה של שכירים קרן השתלמות היא משתלמת במיוחד מכיוון שהעובד מפקיד עד 2.5% מהשכר שלו לקרן ההשתלמות ואילו המעסיק מוסיף את החלק שלו – עד 7.5% מהשכר. זוהי הטבה משמעותית מאוד אך יש לבקש אותה מהמעסיק. לא כל עובד מקבל קרן השתלמות ממקום העבודה, ולכן חשוב לדרוש זאת כחלק מתנאי השכר. עצמאיים לעומת זאת, יכולים להפקיד באופן עצמאי עד אחוז מסויים מההכנסה שלהם לקרן השתלמות. אופציות נוספות לחיסכון הן הפקדה לקופות גמל, פתיחת קרן פנסיה או ביטוח מנהלים (אך אפיקים אלה הם לטווח ארוך יותר) וכמובן אין ספור פיקדונות לטווחים קצרים. אפשר לפתוח חיסכון הנקרא פק"מ (פיקדון קצר מועד) לתקופות קצרות של שנים בודדות ואפילו חודשים. השאלה שכל אחד צריך לשאול את עצמו היא – מהי המטרה של החיסכון ולאיזו תקופה רוצים לחסוך?

    היתרון הגדול של קרן השתלמות – פטור מלא ממס!

    הסיבה העיקרית לפתיחת פיקדון או תכנית חיסכון היא כמובן לחסוך כסף לטווח קצר או ארוך וליהנות מהריבית של הפיקדון או החיסכון. למעשה הרווח הוא כפול – מצד אחד חוסכים כסף שיסייע בעתיד ומצד שני נהנים מהריבית. אך במקרה של קרן השתלמות יש יתרון חשוב נוסף שלא קיים ברוב הפקדונות הרגילים – פטור מלא מתשלומי מס, הן על הקרן והן על הריבית. כספים שהופקדו לקרן נאמנות (עד תקרה מסויימת המשתנה מדי פעם), פטורים לחלוטין ממס בתום 6 שנים מיום פתיחת קרן ההשתלמות. ובמילים אחרות – כאשר חוסכים באמצעות קרן השתלמות, כעבור 6 שנים נהנים הן מהריבית שנצברה והן מהחיסכון בתשלומי מס על הסכום שנצבר. גם כאשר חוסכים באמצעות קופות גמל מקבלים הטבות מס אך לא פטור מלא כמו במקרה של קרנות השתלמות.

    במקרה של פיקדונות רגילים, יש לשלם מס מסויים על הריבית שמרוויחים. זהו בהחלט יתרון משמעותי מאוד שהפך את החיסכון באמצעות קרנות השתלמות לכה פופולארי. החיסרון הוא כמובן הנזילות הנמוכה של החיסכון. אם רוצים לפתוח את קרן ההשתלמות לפני תום 6 השנים – לא נהנים מהטבות המס הללו. פיקדונות אחרים הם אמנם יותר נזילים, אך אם אתם רוצים לחסוך לתקופה של 6 שנים לפחות (טווח בינוני), אין ספק שקרן השתלמות היא אופציה משתלמת במיוחד.

    כל שנותר לכם לעשות הוא לאתר את הסוג של קרן ההשתלמות המתאימה לכם ביותר ואת הגוף (חברת ביטוח או בית השקעות) אשר באמצעותו תחסכו. יש קרנות מסוכנות יותר ומסוכנות פחות וכל אחד צריך להחליא איזו רמת סיכון מתאימה לו. מומלץ כמובן להתייעץ עם איש מקצוע בתחום ואף לקרוא על הנושא באינטרנט.

    בברכה,

    מזרחי ניסים, רו"ח

    מעוניין לדעת האם אתה זכאי להחזר מס?

    למחשבון לחץ כאן

    למה אנחנו?

    מחירים נוחים

    עמידה בזמנים

    אמינות והגינות

    יחס אישי וזמינות

    מקצועיות

    לפגישת יעוץ ללא עלות 050-7665667

    או השאירו פרטים ונחזור בהקדם


      אולי יעניין אתכם גם

      כיצד תמנעו מלקיחת החלטות שגויות בעת פתיחת עסק?

      ישראלים רבים חולמים על הקמת עסק ומדי שנה עשרות אלפי עסקים חדשים קמים, אך מרביתם לא שורדים את שנתם הראשונה,...

      ייעוץ עסקי

      ייעוץ עסקי הוא תהליך ליווי לעסק, שמטרתו להזניק את העסק קדימה, לצורך התרחבות, וצמיחה. הייעוץ העסקי נעשה כדי לבחון את...

      חשיבותם של רואי חשבון מקצועיים לעסקים מגודל קטן ובינוני

      כל עסק, החל מעסק בינוני וודאי כשמדובר בעסק גדול, צריך רואי חשבון שיסייעו לו בניהול העסק ובהפקת המקסימום של חוקי...

      מה עדיף לעצמאים – רואה חשבון או הנהלת חשבונות עצמאית?

      כל אדם שיש לו עסק עצמאי, חייב לקבל החלטה אם הוא ישמש בעצמו כמנהל החשבונות של העסק, או שהוא ישלם...

      מהן מדרגות מס?

      מס הכנסה הינו מס אשר המדינה גובה עבור הכנסתו של כל אדם עובד באמצעות ניכוי סכום מסוים ממשכורתו. בין אם...

      הפקדות לפנסיה וקרן השתלמות לפני סוף השנה

      "סוף מעשה מחשבה תחילה" לקוח יקר, אנו נמצאים רגע לפני סוף שנת המס 2020 וזה הזמן הנכון ולמקסם את כל הטבות המס...

      דמי הבראה

      ההסכם הקיבוצי הכללי בדבר דמי הבראה, וצו ההרחבה אשר החיל את ההסכם על כלל המשק קובעים את הכללים לתשלום דמי...

      האם כדאי לחסוך באמצעות קרן השתלמות או פיקדון מסוג אחר?

      אנשים רבים המעוניינים לחסוך כסף שואלים את עצמם – מהי הדרך הטובה ביותר לחסוך? האם כדאי לפתוח קרן השתלמות או...

      הכל אודות הכנת דו"ח שנתי למס הכנסה ותפקיד הרואה חשבון

      כל נותן שירות (עצמאי או פרילנס), מחוייב להגיש למס הכנסה דו"ח שנתי המפרט את פעילותו העסקית. אין ספק כי מי שאינו...

      בדיקת התכנות עסקית

      סוף מעשה במחשבה תחילה מידי שנה כ-45 אלף עסקים חדשים נפתחים . לכאורה, מדובר בצעד חיובי עם המון אנרגיות אשר מפתח...

      ביטוח לאומי

      הביטוח הלאומי, הוא אחד מהמוסדות הגדולים בארץ, שמטרתו לאפשר רשת הגנה לאזרחים. כל אזרח מגיל 18 מתחיל לשלם ביטוח לאומי,...